Assurance emprunteur : que faut-il savoir sur ce type d’assurance ?

Si vous avez un projet immobilier ou l’envie d’acquérir une voiture, vous envisagez sans doute de faire un emprunt. Toutefois, l’établissement prêteur peut vous demander de souscrire à une assurance emprunteur avant de vous accorder un prêt. Voici ce que vous devez savoir sur l’assurance emprunteur et les garanties qu’elle propose.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est une sorte de police d’assurance dont l’objectif est de protéger un organisme prêteur si un emprunteur ne parvient pas à effectuer ses remboursements. Bien que l’assurance emprunteur ait pour but de protéger le prêteur, il permet à ce dernier d’accorder des prêts à des emprunteurs dont le profil présente un certain risque.

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Il faut savoir qu’aucune loi n’oblige un emprunteur d’être assuré. Cependant, une telle assurance peut être considérée comme essentielle pour un établissement prêteur pour l’octroi d’un crédit.

L’assurance emprunteur selon la loi française

Selon la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ont la liberté de choisir un assureur pour emprunteur différent de la banque prêteuse. En complément, la loi Hamon de 2014 donne aux emprunteurs le droit de changer d’assureur au terme de la première année d’un contrat (avec un préavis écrit de 15 jours).

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Quant à la loi Bourquin de 2018, elle permet aux personnes qui empruntent de changer d’assureur à tout moment pendant la durée du prêt. Néanmoins, cela n’est uniquement possible que quand cette décision coïncide avec le renouvellement annuel du contrat et après avoir fourni un préavis écrit de 2 mois.

Ces réformes donnent la possibilité aux emprunteurs de choisir l’assurance emprunteur qui répond le mieux à leurs besoins et à leur situation.

De quelle manière peut-on bénéficier de cette assurance ?

Afin de profiter d’une assurance emprunteur et de vous voir octroyer le prêt dont vous avez besoin, vous devrez remplir : une déclaration d’état de santé et/ou un questionnaire de santé. Puis, l’assureur établira un profil en fonction de vos réponses. Selon ce dernier, la compagnie d’assurance peut vous assurer totalement ou partiellement, ou bien augmenter ses tarifs.

Quelles sont les garanties pouvant être incluses dans un contrat d’assurance emprunteur ?

Un contrat d’assurance emprunteur peut inclure différentes garanties contre les risques suivants :

• Le « décès » ou la « perte totale et irréversible d’autonomie ».
• L’invalidité permanente (totale (IPT) ou partielle (IPP) : un accident ou une maladie peut vous rendre incapable de travailler pendant une courte période, ou vous obliger à changer de type de travail à long terme.
• La perte d’emploi.

Quelques options additionnelles qu’il est possible d’inclure :

• vous pouvez opter pour une couverture complémentaire en cas de non-hospitalisation ;
• des garanties pour les clients ayant des problèmes de santé préexistants ou pour ceux qui pratiquent des sports extrêmes.

Il est conseillé de rechercher l’assurance le plus tôt possible

Il est important de savoir qu’il est tout à fait envisageable d’effectuer la recherche d’une assurance emprunteur en amont de la recherche de crédit. Cela est particulièrement pratique pour mener à bien votre projet.

Agir de cette manière vous permet de :

• faire jouer la concurrence entre les assureurs en comparant leurs offres (garanties, services, prix…),
• gagner du temps si vous devez remplir des questionnaires de santé détaillés et réaliser des examens médicaux,
• savoir si votre profil est assurable et à quelles conditions (niveau de couverture, exclusions…),
• chercher des options alternatives si l’assureur refusait votre demande.