Pour obtenir un crédit immobilier à un bon taux, vous devez bien préparer votre dossier. Vous devez surtout connaître les principaux critères d’octroi d’un prêt immobilier avant de faire votre demande. Il existe en effet de nombreux paramètres qui sont considérés par les banques pour octroyer un prêt à un client. En les considérants, vous présenterez sans doute le meilleur dossier qui soit. Découvrez ici comment obtenir un crédit immobilier pour l’achat d’un appartement.
Plan de l'article
Quelles sont les conditions utilisées par les banques pour accorder des prêts immobiliers ?
Peut-être vous demandez-vous : comment obtenir un prêt pour racheter mon logement à mon propriétaire ? Pour une banque, avant d’accorder un prêt, elle évalue le risque qu’elle encourt. Ainsi, plus votre situation est stable et rassurante, plus vous avez de chances d’obtenir un prêt hypothécaire. Les critères utilisés pour évaluer votre situation sont vos revenus, votre apport personnel, votre capacité d’endettement, votre capacité d’épargne, votre profession et la gestion de votre compte courant. Pour obtenir facilement un prêt immobilier, vous devez mettre toutes les chances de votre côté. Et cela commence par le choix d’une propriété qui correspond à votre situation, surtout si vous achetez pour la première fois.
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Combien pouvez-vous emprunter ?
Avant de commencer à chercher un prêt hypothécaire, vous devez déterminer le montant que vous pouvez emprunter à une banque. Ce montant est déterminé par ce que l’on appelle la capacité d’emprunt. C’est un paramètre sur lequel les banques accordent une attention particulière. En principe, elle ne devrait pas dépasser ⅓ de l’ensemble de vos revenus. Les ⅔ restants sont considérés comme des frais de subsistance. C’est-à-dire, ce dont vous avez besoin chaque mois pour vivre convenablement. Il est essentiel d’estimer votre hypothèque grâce à ce calcul.
Comment se déroule l’étape du financement ?
Si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier d’un financement, vous devrez généralement remplir un formulaire d’assurance prêt et faire garantir votre prêt par une société de cautionnement.
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Lorsque la banque accepte de vous suivre, vous aurez dix jours pour parvenir à un accord de principe. Si les conditions vous conviennent, vous pouvez ouvrir un compte et lancer la procédure d’assurance prêt. La banque enverra ensuite votre demande de prêt au garant pour confirmation.
Les assurances et garanties de prêt sont validées en trois semaines environ. À ce stade, la banque commence à émettre des offres de prêt et vous les envoie. Par ailleurs, vous ne pouvez retourner l’offre que dans les 11 jours suivant sa réception. Ce délai de réflexion est obligatoire, car il vous permet de lire les conditions en détail.
Comment se fait la signature de votre contrat de vente ?
Vous avez établi votre budget d’achat et vous savez maintenant que votre banquier peut vous soutenir ? Alors, vous pouvez maintenant commencer à chercher un appartement ou une maison. Dès que vous trouverez le bien immobilier de vos rêves, la signature de votre compromis de vente marquera le début d’une nouvelle phase dans votre projet d’achat immobilier.
Le contrat de vente préliminaire contient généralement un certain nombre de conditions préalables, notamment celles relatives à l’obtention de votre prêt hypothécaire. À ce sujet, quelques jours avant que le notaire ne signe l’acte de vente, la banque transfère les fonds sur le compte séquestre du notaire qui ne sera libéré qu’après la signature de cet acte de vente.
Cependant, si vous n’obtenez pas votre prêt, la vente ne pourra pas être finalisée. Votre banque vous proposera donc un prêt basé sur un compromis et donc sur le prix d’achat du bien. Le délai d’obtention d’un prêt est normalement de 45 jours.
Somme toute, pour obtenir un prêt immobilier, vous devez déterminer votre capacité d’emprunt. Vous devez également satisfaire aux conditions de prêt fixées par la banque. Si votre demande est acceptée, vous pourrez alors bénéficier du fonds nécessaire pour l’achat de votre bien immobilier.
